Pět nehod, kdy vám pojišťovna nezaplatí

Pět nehod, kdy vám pojišťovna nezaplatí

Při sjednávání povinného ručení a havarijního pojištění se mnozí řidiči mylně domnívají, že jsou pojišťovnou plně „krytí“ a v případě nehody se krom spoluúčasti nemusejí na náhradách nijak finančně podílet. O to větší překvapení je čeká, když jejich pojišťovna v podobné situaci odmítne škodu uhradit.

„Zdaleka se nejedná o nějaké kuriózní a ojedinělé nehody, čemuž odpovídá i počet řidičů, kteří se na nás obracejí. Ročně jich je několik stovek,“ říká Lukáš Fládr, advokát spolku Pomoc poškozeným, který v podobných situacích napomáhá s informovaností i řešením události.

Přehled nejčastějších nehod, za které vám pojišťovna nezaplatí:

Neuznání zavinění nehody

Pokud viník nenahlásí událost své pojišťovně (ač vám to po nehodě slíbil), čelíte velkému problému. Pojišťovna totiž škodu odmítne uhradit a jakékoli prokazování viny je zpětně a bez souhlasu viníka velmi složité. Další variantou je, že viník nehody pojišťovně oznámí, že nehodu nezpůsobil. „Jedinou obranou proti takovým situacím je zavolat do pojišťovny viníka hned z místa nehody, kdy viník zavinění uzná a máte plnou kontrolu nad tím, co pojišťovně hlásí“ říká Lukáš Fládr ze spolku Pomoc poškozeným.

Nehody mimo pozemní komunikace

Povinné ručení platí při provozu na běžných komunikacích. Pokud autem vjedete na polní cestu či do areálu firmy, kde vás pustí jen přes závoru a tam Vás někdo nabourá (navíc je-li dvůr veden v katastru jako manipulační plocha), pojišťovna viníka nic neuhradí s odůvodněním, že ke škodě došlo na soukromém pozemku. Pak Vám ale za škodu odpovídá přímo řidič, který vás naboural. Podobný případ může být nehoda při parkování na okraji lesa apod. Například během houbařské sezóny jsou takové situace poměrně časté. Většinou se řidič ani nedozví, kdo mu vůz poškodil.

Uvedení nepravdivých údajů o nehodě a rozsahu poškození

Pokud bylo vozidlo historicky již poškozeno a následně došlo ke kolizi ve stejném místě, jste povinni ohlásit, že vozidlo bylo již částečně poškozené. Pokud tak neučiníte, je pravděpodobné, že pojišťovna dřívější poškození nesouvisející s nehodou odhalí a odmítne vyplatit plnění i za nové poškození. Navíc se v takovém případě ještě vystavujete případnému trestnímu stíhání pro pokus o pojistný podvod.

Střety na parkovišti

Poměrně častá situace se stává na parkovištích: při couvání si ve zpětném zrcátku všimnete druhého couvajícího auta. Vy zastavíte, ale řidič druhého vozidla vás nezaregistruje a nabourá do vás. Velmi často pak viník začne svalovat vinu na vozidlo, které stálo. V případě, kdy u nehody nejsou přímí svědci (nebo každý máte svého spolujezdce, který potvrzuje verzi svého řidiče), pak pojišťovna určí míru účasti na nehodě 50:50 a každému řidiči vyplatí jen polovinu škody.

Nepřivolání policie

Škoda na vozidle se mnohdy těžko odhaduje. Pokud ve výsledku přesáhne 100 000,- Kč a nezavolali jste k nehodě policii, pak bude pojišťovna přinejmenším krátit pojistné plnění. „Proto doporučujeme, aby řidiči, kteří si nejsou jistí, zda nehoda nepřesáhne hranici sta tisíc, preventivně PČR zavolali. Vyhnou se tak potenciálním problémům,“ dodává Lukáš Fládr ze spolku Pomoc poškozeným.

Pojištění zpoždění letu

Jestli jste si pojištění zpoždění letu připojistili v rámci cestovního pojištění, tak asi očekáváte, že při zpoždění Vám pojišťovna vyplatí nějakou částku. Zvlášť když ta částka je i ve smlouvě uvedena. Tak to ale bohužel vůbec nefunguje. Ukážeme si na příkladu tohoto připojištění u Kooperativy. Pojištění není koncipováno tak, že za zpoždění dostanete určitou částku, ale při zpoždění na odletu o nejméně 6 hodin hradí (do limitu sjednaného v pojistné smlouvě, to je právě ta částka) prokazatelně vynaložené náklady na stravu, úschovu zavazadel nebo ubytování. Výčet je konečný, nic víc neproplatí. Je to tedy správně označeno jako tzv. pojištění škodové. Jenže při zpoždění letu o takovou dobu má povinnost se o cestujícího postarat dopravce, se kterým letí.

Pokud vznikla povinnost uhradit stravu nebo ubytování i dopravci, bude mít Kooperativa nárok na regres (přejde na ni právo na náhradu škody a bude žádat dopravce, aby jí uhradil Vám proplacené náklady).

Pokud tyto výdaje proplatil před poskytnutím pojistného plnění ze strany pojišťovny dopravce, nárok na pojistné plnění vůbec nevzniká.

Pokud by dřívější úhradu výdajů ze strany dopravce zjistila pojišťovna až po vyplacení pojistného plnění, vznikne jí nárok na vydání bezdůvodného obohacení oproti Vám.

Podle našeho názoru takový produkt moc velký smysl nedává. Doporučili bychom jej změnit na tzv. obnosové pojištění, kde byste za každou hodinu zpoždění na odletu nad 6 hodin dostali 1.000,- Kč. To by podle nás dávalo větší smysl.

Fenomén vybržďování a jeho důsledky

Vybržďování, tedy situaci, kdy jeden řidič úmyslně přiměje řidiče vozidla za sebou k prudkému snížení rychlosti nebo i zastavení, je nejen v rozporu s pravidly silničního provozu, ale zároveň úmyslným trestným činem obecného ohrožení. Za jeho spáchání pak často bývají ukládány řidiči několikaleté tresty vězení, i když k žádné újmě nedošlo. Nikdo nebyl zraněn, nikomu nevznikla škoda na vozidle, protože nedošlo ke vzájemnému kontaktu. Jak to ale bude za předpokladu, že vybržďující řidič „A“ přinutí zastavit vozidlo „B“ za sebou, do kterého ale nabourá další vozidlo „C“, jedoucí za ním, a při nehodě dojde k usmrcení nebo zranění posádky ve vybržděném vozidle? Taková situace má dle našeho přesvědčení dvě roviny – trestněprávní a občanskoprávní.

Trestněprávní rovina: vybržďující řidič „A“ by měl být potrestán za úmyslné obecné ohrožení a řidič „C“ za usmrcení z nedbalosti/těžké ublížení na zdraví z nedbalosti.

Občanskoprávní rovina: je třeba určit míru účasti na střetu. Vybržděný řidič v tom je nevinně. Za škodu podle našeho názoru bude odpovídat řidič „C“, protože pokud by dodržel bezpečnou vzdálenost a včas zastavil, k újmě na životě, zdraví a majetku vozidla „B“ by nedošlo. Naopak vybržďující řidič sice vystavil posádku vozidla „B“ nebezpečné situaci, ke které však nemuselo dojít, pokud by ostatní účastnící dodržovali pravidla silničního provozu. Poškození a pozůstalí z vozidla „B“ by se tak se svými nároky na náhradu majetkové újmy (škoda na vozidle) i nemajetkové újmy (bolestné, náklady na léčbu, ztráta na výdělku, ztížení společenského uplatnění, odškodnění pozůstalých, atd.) měli obrátit na pojišťovnu, u které bylo pojištěno vozidlo „C“ na odpovědnost za škodu způsobenou jeho provozem (tzv. povinné ručení). Pokud by přeci jen byla ve výsledku určena nějaká míra účasti řidiče „A“, dostanou poškození vyplaceno odškodnění z povinného ručení vozidla „C“ a tato pojišťovna se pak vyrovná s pojišťovnou vozidla „A“.

Potřebujete pomoci či poradit při vymáhání odškodněnění? Obraťte se na nás vyplněním formuláře vpravo nebo telefonicky na čísle 731 140 140. Pomůžeme Vám k získání maximálního odškodnění.

Nároky z nehody při úmrtí viníka

Zpravodajstvím proběhl případ muže, který svou riskantní jízdou narazil do vozidla, ve kterém cestovala mata se dvěma dětmi. Matka při nehodě zemřela a děti byly s těžkými zraněními transportovány na JIP do nemocnice. Viník ale na následky zranění zemřel. Trestní řízení s viníkem tedy neproběhne, o viníkovi nebude rozhodnuto ani nebude nijak potrestán. Jak má nyní postupovat otec dětí při vymáhání odškodnění? A na co mají všichni nárok?

Nároky:

Děti: zraněné děti mají nárok na odškodnění nemajetkové újmy jak za vytrpěné bolesti, tak za ztrátu matky, tak za ztížení společenského uplatnění, pokud budou po ukončení léčby přetrvávat trvalé následky. Částka odškodnění by měla být určena dle zásad slušnosti. U bolestného se určuje dle bodového ohodnocení jednotlivých zranění uvedených v Metodice Nejvyššího soudu. Lékař tedy vypíše zranění a přiřadí jim bodovou hodnotu. Hodnota bodu pro rok 2017 je pak přibližně 270,- Kč. U ztráty matky se výše odškodnění posuzuje dle vzájemných rodinných vazeb a rámcově se pohybuje kolem 500.000,- Kč. Trvalé následky se hodnotí podle toho, jak moc ztěžují život konkrétního poškozeného a výše odškodnění tedy nelze předem odhadnout.

Otec: otec má nárok na odškodnění nemajetkové újmy za ztrátu manželky a při určení její výše se postupuje obdobně jako u dětí, tedy dle blízkosti rodinných vazeb. Pokud vztahy mezi manžely byly na standardní úrovni, bude se nárok pohybovat kolem 500.000,- Kč. Otec má dále nárok na odškodnění újmy spočívající v obavě o život dětí. Částka se určuje individuálně podle vážnosti jejich stavu a délky ohrožení života.

Další příbuzní: osoby blízké mají rovněž nárok na odškodnění nemajetkové újmy za ztrátu příbuzné a výše odškodnění se bude opět odvíjet od intenzity rodinných vazeb.

Postup:

Je třeba, aby otec veškeré své nároky a nároky svých dětí uplatnil a prokázal u pojišťovny, kde bylo sjednáno tzv. povinné ručení vozidla viníka. Pojišťovnu zjistí na internetových stránkách České kanceláře pojistitelů po zadání SPZ vozidla viníka a data nehody. Pokud vozidlo pojištěno nebylo, lze se s nároky obrátit přímo na Českou kancelář pojistitelů, která obvykle určí pojišťovnu, která nároky všech poškozených vyřídí. Pokud poškození nebudou s výší odškodění spokojeni, mohou se obrátit na soud. Žalobu lze podat přímo na pojišťovnu, u které bylo vozidlo pojištěno nebo na ČKP, pokud vozidlo pojištěno nebylo.

Potřebujete pomoci či poradit při vymáhání odškodněnění? Obraťte se na nás vyplněním formuláře vpravo nebo telefonicky na čísle 731 140 140. Pomůžeme Vám k získání maximálního odškodnění.

Odškodnění po hromadné nehodě

Za veškeré následky po hromadné nehodě neodpovídá řidič, který havaroval jako první, ale jak z pohledu spáchání přestupků, tak z pohledu odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidel, je potřeba hromadnou nehodu rozklíčovat na jednotlivé dopravní nehody trestat jejich viníky jednotlivě ve vztahu ke každé dílčí nehodě. Tak např. největší hromadná nehoda v ČR z roku 2008, při které se na dálnici D1 srazilo 231 vozidel, byla vyhodnocena jako 93 samostatných dopravních nehod. Odškodnění je pak třeba požadovat z povinného ručení po pojišťovně vozidla, které mělo účast na střetu s Vaším vozidlem. Pokud mělo účast na střetu více vozidel, lze se obrátit na pojišťovnu kteréhokoliv z nich, ta poškozenému vyplatí celé pojistné plnění a následně se vypořádá s pojišťovnami ostatních účastníků podle míry účasti jednotlivých účastníků na střetu. Pojišťovny by neměly čekat na závěry šetření policie, které se může značně protáhnout, ale samy iniciativně provést šetření ohledně rozsahu jejich odpovědnosti poskytnout odškodnění. Proto zde dvojnásob platí rada o pečlivém zdokumentování okolností nehody, zejména pak konečné polohy vozidel předtím, než budou odtaženy z místa nehody.

Nový nárok z povinného ručení

Nově máte nárok na proplacení tzv. obchodního znehodnocení vozidla po opravě po nehodě.

Nabourali Vám vozidlo, pojišťovna viníka proplatila jeho opravu, ale Vy jste přesvědčeni, že vozidlo má po opravě nižší hodnotu a požádali jste o proplacení rozdílu? Pak jste zřejmě nepochodili. Tomuto stavu se říká tzv. obchodní znehodnocení. Po technické stránce bylo vozidlo opravou uvedeno do předchozího stavu, ale při případném prodeji a nezatajení havárie bude mít opravené vozidlo nižší cenu, než obdobné vozidlo, které havarováno a opraveno nebylo. Soudy až do včerejška rozhodovaly tak, že poškozený na proplacení obchodního znehodnocení nárok nemá a přiznávaly pouze tzv. technické znehodnocení, tedy stav, kdy ani po opravě nedojde k obnovení původního stavu (např. v důsledku rovnání rámu karoserie došlo k narušení pevnosti karoserie). Nález Ústavního soudu zveřejněný dne 4.5.2017 však mění dosavadní praxi a nově stanoví, že poškozený má nárok nejen na proplacení faktury za opravu, ale rovněž i rozdílu obvyklých tržních cen vozidla před nehodou a po provedené opravě. Vše nyní bude záviset na znalci, který v posudku uvede obvyklou cenu vozidla před nehodou a obvyklou cenu po opravě. Nejvyšší rozdíl obvyklých cen bude pravděpodobně u zánovních drahých aut po náročné opravě (na hranici totální škody).

Kdy nárok na proplacení obchodního znehodnocení vzniká?

Jestliže vozidlo bylo opravou po nehodě uvedeno do stavu před nehodou, ale při prodeji byste za něj dostali méně z pouhého faktu předchozího opraveného poškození. To nastane tehdy, pokud se jednalo o první havárii vozidla, které před nehodou nevykazovalo známky výraznějšího opotřebení.

Jak nárok uplatnit?

Výzva pojišťovně viníka k proplacení obchodního znehodnocení vozidla.

Jak nárok prokázat?

Znaleckým posudkem znalce o oboru Ekonomika – Ceny a odhady, specializace Oceňování motorových vozidel.

Kolik stojí posudek?

Obvykle do 4.000,- Kč a náklady na posudek by pojišťovna měla proplatit (do výše běžné ceny za posudky obdobného typu), pokud znehodnocení uzná.

Kde seženu znalce?

Obraťte se na nás nebo si najděte znalce ve vašem regionu na stránkách www.justice.cz v sekci Seznam znalců.

Co když můj nárok i pak pojišťovna zamítne?

Obraťte se na nás a naši právníci Vás při vymáhání budou zastupovat. Odměnu za zastoupení platíte až po úspěšném vymožení nároku a její výše se pohybuje do 25% z pojišťovnou vyplacených prostředků.

Odškodnění po krachu cestovky

Po úpadku cestovní kanceláře Diamond Travel vznikl jejím klientům nárok na odškodnění za zaplacené ale neuskutečněné zájezdy. V současné době Uniqa ukončila šetření a rozesílá klientům Diamond Travel, kteří se u ní přihlásili o odškodnění, informaci, že vyplatí pouze cca 29% zaplacené ceny zájezdu, jelikož pojistná částka nedostačuje k pokrytí celkové způsobené škody.

V souladu s rozhodnutími Ústavního soudu však mají klienti nárok na proplacení 100% ceny zaplacené za zájezd, a to i když je pojistná částka nedostatečná. Pokud se případ týká i Vás, obraťte se na nás a pomůžeme Vám s vymáháním nároku na doplatek. Za zastoupení zaplatíte 25% z vymoženého doplatku. Tato odměna se odečítá až po faktickém vymožení částky pro Vás.

Cestovní pojištění a skútry v zahraničí

V ČR k řidičskému průkazu skupiny B, tedy na auto, dostane člověk automaticky A1 a může řídit i motocykl s automatickou převodovkou do objemu 125 ccm a výkonu 11 kW, což splňují téměř všechny malé skútry. Toto oprávnění se však vztahuje pouze na území ČR! Na dovolené ve většině případů (pokud daná země nemá stejnou zákonnou úpravu) nesmíte řídit skútr, ale pouze auto. Pojišťovny pak mají u cestovního pojištění (pojištění léčebných výloh) výluky a neplní za léčení, pokud klient nemá adekvátní řidičské oprávnění (nebo provozuje činnost, ke které národní zákony dané země vyžadují zvláštní povolení). Problém bude zejména mimo EU. Vždy si tedy před zapůjčením skútru v zahraničí zjistěte, zda s řidičským průkazem na auto můžete podle místních zákonů řídit i skútry. Pokud ne a stane se Vám nehoda, pojišťovna pravděpodobně odmítne Vaši léčbu či zpětný transport do ČR uhradit.

Nároky zaměstnanců proti OKD

Do zahájení insolvenčního řízení proti OKD vše fungovalo tak, že OKD odškodňovala nároky zaměstnanců z pracovních úrazů a nemocí z povolání napřímo ze svých prostředků a následně jejich proplacení žádala po pojišťovně Kooperativa. Nově je veškerá agenda vyplácení převedena přímo pod pojišťovnu Kooperativa. Pokud Vám tedy např. rentu hradila přímo OKD, pak renta za duben 2016 byla vyplacena v červnu 2016 ze strany OKD, ale renta za květen je již vyplácena v červenci přímo ze strany pojišťovny.

U dříve uplatněných nároků se tedy mění pouze to, komu budete nově zasílat podklady k určení výše odškodnění. Již vše zasílejte pouze do pojišťovny Kooperativa s uvedením čísla pojistné události, pod kterým Váš případ eviduje. Ty lze předat na jakékoliv pobočce nebo poštou zaslat na adresu Kooperativa pojišťovna, a.s., VIG, P. O. BOX 50, 664 42 Modřice

U nových nároků z pracovních úrazů nebo nemocí z povolání (náhrada za ztrátu na výdělku po dobu pracovní neschopnosti, bolestné, ztížení společenského uplatnění, účelně vynaložených nákladů spojených s léčením, věcné škody a nároků pozůstalých na jednorázové odškodnění, náklady pohřbu, atd.) se nic nemění. Tyto nároky musíte nejdříve uplatnit u OKD, která je společně s hlášením pojistné události zašle pojišťovně k poskytnutí pojistného plnění.

Obdobné pravidlo platí také u nově vzniklých nároků na výplatu renty, kdy je nutné tento nárok uplatnit u OKD, která veškeré příslušné doklady neprodleně pojišťovně.

Bližší informace naleznete zde

Pojišťovna Wüstenrot ukončila činnost

Pojišťovna Wüstenrot ukončila ke dni 30.6.2016 svou činnost a pojištění již nenabízí. Její tržní podíl činil pod 1% a byla dlouhodobě ztrátová. Pro její klienty se ale nic zásadního nemění. Jejich původní smlouvy zůstávají v platnosti a řídí se stále stejnými pojistnými podmínkami Wüstenrot uvedenými ve smlouvě. Likvidaci pojistných událostí však již bude zajišťovnat pojišťovna Allianz, která pojišťovnu Wüstenrot koupila.